Нередко бытует мнение, что кредитная карта – это инструмент исключительно для экстренных ситуаций, чреватый переплатами и финансовыми затруднениями. Однако существует и противоположная точка зрения: кредитка – это удобный способ получить доступ к деньгам на выгодных условиях и пользоваться ими бесплатно в течение определённого периода. Давайте разберёмся, где здесь правда, а где вымысел.
- Миф №1: Кредиты по кредитным картам всегда грабительские
- Миф №2: Снять наличные с кредитки – нереально
- Миф №3: Владельцам кредиток ипотеку не дают
- Миф №4: По кредитным картам не бывает кешбэка
- Миф №5: Во время льготного периода можно вообще ничего не платить
- Миф №6: Льготный период – это всего пара недель
- Миф №7: Кредитка годится только на экстренный случай
Миф №1: Кредиты по кредитным картам всегда грабительские
- Процентная ставка определяется каждым банком индивидуально и зависит от выбранного вами тарифного плана. Не стоит соглашаться на первое попавшееся предложение, лучше тщательно изучить все доступные варианты.
- Кредитные карты предоставляют так называемый грейс-период, или период беспроцентного пользования средствами. Если вы успеете вернуть потраченную сумму в течение этого времени, вам не придётся платить проценты вовсе.
В нашем банке грейс-период составляет целых 120 дней, начиная с момента первой совершённой покупки. В течение этих четырёх месяцев вы можете свободно пользоваться кредитными средствами в пределах установленного лимита, внося лишь минимальные обязательные платежи. Чтобы избежать начисления процентов, главное – полностью погасить задолженность до истечения грейс-периода. После этого беспроцентный период возобновляется.
Миф №2: Снять наличные с кредитки – нереально
Снять наличные с кредитной карты можно без проблем в любом банкомате. Однако стоит учитывать, что большинство банков взимает за эту операцию комиссию.
Миф №3: Владельцам кредиток ипотеку не дают
При рассмотрении заявки на кредит или ипотеку банки, наряду с другими факторами, анализируют следующие два ключевых показателя:
1. Уровень долговой нагрузки. Этот параметр показывает, какая часть ежемесячного дохода заёмщика уходит на погашение имеющихся долгов. Считается, что оптимальный уровень долговой нагрузки не должен превышать 50%.
2. Кредитную историю. Банк проверяет, как заёмщик справлялся с предыдущими кредитными обязательствами, были ли просрочки платежей и насколько дисциплинированно он исполнял свои обязательства.
Если банк убеждается, что заёмщик надёжен и платёжеспособен, наличие кредитной карты не станет препятствием для получения ипотеки. Более того, ответственное использование кредитной карты может даже сыграть в вашу пользу, продемонстрировав банку вашу финансовую дисциплину.
Миф №4: По кредитным картам не бывает кешбэка
Это не так! Всё зависит от политики конкретного банка. Некоторые финансовые организации предлагают следующие условия кешбэка:
- 5% возврата средств в трёх категориях, которые регулярно обновляются
- До 30% в виде бонусов по программе лояльности «Привет, Мир!»
- 1% кешбэка на все остальные покупки
Ознакомиться с подробными условиями можно в соответствующем разделе.
Миф №5: Во время льготного периода можно вообще ничего не платить
Погашать всю сумму сразу в начале или середине грейс-периода необязательно, можно сделать это в конце, непосредственно перед истечением 120 дней. Однако каждый месяц необходимо вносить минимальные платежи, размер которых составляет 5% от общей суммы задолженности, вне зависимости от её размера. Информацию о сумме и дате минимального платежа банк рассчитывает и сообщает вам заранее.
В случае несвоевременной оплаты минимального платежа на остаток долга будут начисляться проценты, а в некоторых случаях и пени. Если же вы погасите всю задолженность полностью, то платить ничего не нужно.
Миф №6: Льготный период – это всего пара недель
Продолжительность грейс-периода варьируется в зависимости от банка. Стандартный срок составляет 120 дней – это почти четыре месяца, что даёт достаточно времени для комфортного использования средств и погашения долга.
Миф №7: Кредитка годится только на экстренный случай
Действительно, многие используют кредитную карту для оплаты покупок, когда не хватает собственных средств. Однако потенциал кредитки гораздо шире. Она может стать полезным инструментом для:
- Экономии. Оплачивайте свои покупки кредитной картой и получайте часть потраченных средств обратно в виде кешбэка. Таким образом, вы сократите свои расходы.
- Улучшения кредитной истории. Своевременно внося все платежи по кредитной карте, вы создадите себе репутацию надёжного заёмщика. Это повысит ваши шансы на одобрение крупных кредитов, таких как ипотека, в будущем.
- Получения дополнительного дохода. Вы можете положить свои сбережения на краткосрочный вклад или накопительный счёт и одновременно использовать кредитную карту для текущих расходов. Затем, по истечении срока вклада, вы снимаете средства вместе с начисленными процентами и погашаете долг по кредитной карте. Главное – не забывать о минимальных платежах и внести всю сумму на карту до окончания грейс-периода.
Предположим, у вас есть 100 000 рублей. Вместо того чтобы тратить их, вы открываете краткосрочный вклад на три месяца. В это время все свои покупки вы оплачиваете кредитной картой, не выходя за пределы лимита в 100 000 рублей. Через три месяца вы закрываете вклад и получаете проценты. Основную сумму вклада вы направляете на погашение долга по кредитной карте, чтобы избежать начисления процентов. А полученные проценты – это ваш дополнительный доход за три месяца.
