Инфляция, по сути, это процесс, когда покупательная способность денег постепенно уменьшается. Проще говоря, на одну и ту же сумму с каждым разом можно купить всё меньше товаров или воспользоваться меньшим количеством услуг. Обычно этот показатель измеряется в годовом выражении. Представьте, год назад ваша потребительская корзина обходилась в тысячу рублей, а сегодня аналогичный набор стоит уже тысячу сто. Это говорит о десятипроцентной годовой инфляции. Если темпы инфляции не превышают 5-6% в год, это рассматривается как благоприятная ситуация. Если же инфляция достигает 10%, это уже повод для беспокойства. В России Центральный банк стремится удержать инфляцию на уровне около 4%. Это приоритетная задача денежно-кредитной политики, поскольку поддержание стабильных цен позволяет сохранить покупательную способность доходов граждан.
Как защитить свои сбережения от инфляции с помощью вклада?
Центральный банк имеет в своём арсенале инструмент для влияния на инфляцию – ключевую ставку. Повышение ключевой ставки, как правило, ведёт к увеличению процентов по банковским вкладам. В подобных экономических условиях людям становится выгоднее откладывать деньги в банк, вместо того чтобы тратить их. Такая стратегия снижает общий спрос на товары и услуги, что, в свою очередь, сдерживает рост цен. Одним из важнейших достоинств банковских вкладов является фиксированная процентная ставка. Банк не имеет права в одностороннем порядке снизить процент по вашему срочному депозиту, что обеспечивает определённую уверенность в сохранности и приумножении ваших средств.
Фактор инфляции и банковские вклады
Представьте себе ситуацию: ключевая ставка Центробанка взлетела до 15%, и вслед за ней потянулись вверх проценты по банковским вкладам, почти достигнув этой отметки. Вы решаете воспользоваться моментом и размещаете свои сбережения под 14% годовых на полтора года. Однако, спустя несколько месяцев, Центробанк принимает решение о снижении ключевой ставки до 7%. Хотя банк больше не предлагает вклады с такой привлекательной ставкой, как ваша, ваша доходность остается неизменной.
Согласно прогнозам Центрального банка, инфляция в России в текущем году будет находиться в диапазоне 7–7,5%. Если вам удастся открыть вклад под 14% годовых, то полученная прибыль с лихвой компенсирует инфляционные потери. Разница между номинальной доходностью и уровнем инфляции и составляет реальную доходность. Так, при инфляции в 7%, реальная доходность депозита под 14% составит впечатляющие 7%. Однако, если инфляция достигнет 10%, то вклад под 7% годовых принесет вам убыток, равный -3%.
Преимущества и недостатки банковских вкладов
Безусловными достоинствами банковских вкладов являются их надежность и предсказуемость дохода. Вы можете заранее с точностью рассчитать сумму, которую получите по истечении срока действия договора. Кроме того, ваши вложения застрахованы государством: даже если банк лишится лицензии и не сможет вернуть ваши средства, Агентство по страхованию вкладов возместит вам убытки. Максимальная сумма возмещения по вкладам в одном банке составляет 1,4 миллиона рублей. В отличие от других финансовых инструментов, таких как инвестиции, которые могут принести более высокую прибыль, вклады характеризуются меньшим риском. Однако, эта ограниченность прибыли является и одним из главных недостатков вкладов. В периоды низкой ключевой ставки доходность по вкладам может оказаться недостаточной для покрытия инфляции. К другим минусам можно отнести ограничения на проведение операций: пополнение счета или частичное снятие средств. Если вам необходимы более гибкие условия, стоит рассмотреть альтернативные варианты, например, накопительные счета.
