Получить одобрение кредита удается не всегда и не у всех. Порой, в отчаянной попытке, люди штурмуют сразу несколько банковских учреждений. Их мотивы понятны: увидеть, кто же все-таки готов предоставить деньги, и выбрать самое привлекательное предложение. Однако, такой подход, как правило, оказывается контрпродуктивным.
Как множество заявок сказывается на вашей репутации?
В кредитном досье (КД) содержится полная информация о заемщике, включая историю его обращений за кредитом. Эта информация напрямую влияет на кредитный рейтинг, и чем он лучше, тем выше вероятность положительного решения. Когда банк изучает вашу заявку, он обязательно заглядывает в КД, где видит и общее число ваших запросов. Если их больше 3-4, это вызывает закономерные подозрения. При этом, не имеет значения, запрашиваете ли вы разные суммы на разнообразные нужды, будь то покупка нового телевизора или смартфона.
Что произойдет, если отправить ворох заявок?
- Банк может решить, что человек попал в затруднительное финансовое положение и готов согласиться на любые условия, лишь бы получить деньги. Это наводит на мысль о серьезных проблемах, которые могут помешать возврату долга.
- Второй вариант – человеку необходима большая сумма, которую вряд ли одобрит один банк, поэтому он и рассылает запросы повсюду. Но стоит помнить, что чем больше кредитов «висит» на человеке, тем сложнее с ними расплачиваться.
Банки тщательно взвешивают риски, стремясь к тому, чтобы заемщик гарантированно вернул деньги. Если такая уверенность невелика, в кредите могут отказать, предложить меньшую сумму или установить более высокий процент.
Поэтому, массовая рассылка заявок не увеличивает, а наоборот, уменьшает шансы на получение заветного кредита.
Как же повысить свои шансы на выгодный кредит?
Прежде чем подавать заявку, тщательно изучите условия разных банков и выберите наиболее подходящий вариант. Хотите получить максимум выгоды? Воспользуйтесь проверенными советами и хитростями.
Что делать, если вы уже успели отправить множество заявок?
Наберитесь терпения и дождитесь ответа от банков, а затем действуйте исходя из ситуации:
- Если один из банков одобрил вашу заявку и условия вас устраивают, либо у вас нет времени ждать, – смело берите кредит.
- Если все ответили отказом, подождите пару-тройку месяцев и попробуйте повторно обратиться в один из банков, куда вы уже отправляли заявку, или в любой другой.
- Если отказы идут один за другим, а ждать нет возможности, попробуйте оформить кредитную карту.
Вопросы и ответы
Что еще влияет на решение об одобрении кредита?
Отказ не всегда связан с количеством отправленных заявок. Причины могут быть иными:
- Негативные записи в кредитной истории, например, просрочки по предыдущим выплатам.
- Высокая долговая нагрузка, когда значительная часть вашего дохода уходит на погашение долгов. Это может быть связано с наличием других кредитов, выплатой алиментов или иждивенцами.
- Слишком большая сумма кредита на слишком короткий срок. В этом случае, ежемесячные платежи становятся неподъемными, даже если у вас нет других долгов.
Вероятно, стоит сначала поработать над улучшением кредитной истории, уменьшить долговую нагрузку, запросить меньшую сумму или увеличить срок погашения.
Когда можно подавать новую заявку после отказа?
Если причина отказа не в количестве запросов, то новую заявку можно отправлять сразу после устранения проблемы.
В каких случаях банки лояльно относятся к множеству заявок?
- Вы берете ипотеку. В этом случае речь идет о крупных суммах и длительных сроках, поэтому вполне логично, что заемщик ищет самое выгодное предложение. Банки относятся к большому количеству заявок с пониманием.
- Запросы отправляет кредитный брокер. Задача брокера – найти клиенту наиболее выгодные условия, поэтому они регулярно отправляют запросы в разные банки.
- Банк готов рисковать. Если у вас высокий кредитный рейтинг, у банка мягкие требования или он активно привлекает новых клиентов, несколько запросов одновременно могут его не отпугнуть.
- Ваша долговая нагрузка остается низкой. Например, вы подали заявку на кредит в 4 банка. В каждом из них ежемесячный платеж составит 10 000 рублей. При этом ваш доход – 100 000 рублей. Даже если вы будете выплачивать все 4 кредита, у вас останется еще 60 000 рублей. Значит, риск не справиться с погашением долгов минимален.
