Оказались в ситуации, когда кредитная ноша стала непосильной? Возможно, первоначальная сумма займа казалась вполне приемлемой, но жизнь внесла свои коррективы, и теперь каждый платеж превращается в серьезное испытание. Не стоит отчаиваться! Способы облегчить бремя кредитных выплат существуют. Следует помнить: Банк не обязан в обязательном порядке снижать размер платежей по кредиту. Это решение принимается на добровольной основе.
Какие существуют варианты уменьшения платежа?
- Увеличение срока кредитования: Растянув выплату долга на более длительный период, можно добиться снижения ежемесячного платежа. Однако стоит учитывать, что увеличение срока кредита влечет за собой и увеличение общей переплаты по процентам.
- Временная отсрочка погашения основного долга: В течение заранее оговоренного периода заемщик выплачивает лишь проценты по кредиту, не погашая сам долг.
- Снижение процентной ставки: Банки прибегают к этому варианту крайне редко, как правило, лишь в случаях существенного снижения ключевой ставки Центральным Банком РФ.
- Аннулирование начисленных штрафных санкций.
Реструктуризация долга – это не универсальное решение. Банк готов пойти на этот шаг только в отношении добросовестных заемщиков, которые неукоснительно соблюдали условия кредитного договора, внося платежи вовремя и в полном объеме. Однако даже при идеальной кредитной истории для проведения реструктуризации необходимы веские основания и документальное подтверждение ухудшения финансового положения. В качестве доказательств можно предоставить справки с места работы, медицинские документы, подтверждающие расходы на лечение, и другие.
Кредитные каникулы
Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты на сумму долга, но заемщик получает возможность временно приостановить выплаты. Воспользоваться этой опцией могут:
- Граждане, проживающие в зоне чрезвычайной ситуации;
- Заемщики, потерявшие 30% и более своего прежнего дохода.
Важно: Чтобы получить право на кредитные каникулы, необходимо документально подтвердить, что ваш доход за последние два месяца упал на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.
Причины снижения дохода могут быть различными:
- Сокращение заработной платы;
- Потеря работы;
- Присвоение инвалидности;
- Серьезное заболевание;
- Появление иждивенцев на попечении;
- Мобилизация в ряды вооруженных сил – в этом случае заявление может быть подано другим лицом.
Кредитные каникулы предоставляются по одному кредиту только один раз, за исключением ипотеки, по которой каникулы могут быть предоставлены повторно. При наличии нескольких кредитов можно оформить каникулы как по всем займам сразу, так и по их части. Если вы ранее успешно погасили все свои долги, а затем вновь взяли кредит и столкнулись с ухудшением финансового положения, вы снова можете воспользоваться правом на кредитные каникулы.
Досрочное погашение
При появлении свободных денежных средств, вы имеете право досрочно погасить кредит, полностью или частично. При частичном досрочном погашении заемщик вправе выбрать, что именно сократить: общий срок кредитования или размер ежемесячного платежа. В любом случае, внесенная сумма направляется на погашение основного долга, что приводит к перерасчету процентов и уменьшению общей переплаты.
Рефинансирование или перекредитование
Суть рефинансирования заключается в получении нового кредита на более выгодных условиях (сниженная процентная ставка, увеличенный срок кредитования) для погашения существующего. Как правило, для этого необходимо обратиться в другой банк, предлагающий более привлекательные условия, чем ваш текущий кредитор.
Особых требований к заемщикам при рефинансировании обычно не предъявляется, однако наличие хорошей кредитной истории и отсутствие просрочек по текущему кредиту являются обязательным условием. Для оформления рефинансирования банк, как правило, запрашивает копию действующего кредитного договора.
