Рассмотрим все «за» и «против» капиталовложений в квадратные метры. Какие объекты недвижимости наиболее перспективны для инвесторов? Как избежать мошеннических схем и «бумажных» активов?
Недвижимость как объект инвестирования
Жилищный вопрос испокон веков волновал людей. Поэтому приобретение собственного уголка всегда считалось важной целью и удачным способом сохранить и приумножить сбережения. Квартира – это гарантия стабильности, или нет? Давайте разберемся, насколько целесообразны инвестиции в недвижимое имущество сегодня, кому подходит такой вид вложений и с чего начать новичку. Обсудим все по порядку.
Преимущества и недостатки инвестиций в недвижимость
Чаще всего, квартиры приобретают с целью улучшения жилищных условий, например, чтобы отделиться от родителей или создать пространство для будущего пополнения семейства. Однако, недвижимость может стать и источником дохода. С одной стороны, вложения в квадратные метры могут быть весьма прибыльными, обеспечивая защиту капитала от инфляции или стабильный доход от сдачи в аренду. Но условия далеко не всегда одинаковы и зависят от множества факторов – типа недвижимости, рыночной конъюнктуры и даже региона. Прежде чем инвестировать, необходимо тщательно проанализировать ситуацию и оценить потенциальные риски. Рассмотрим основные плюсы и минусы таких вложений, а затем перейдем к конкретным примерам. ПЛЮСЫ Недвижимость обладает высокой ликвидностью (ее всегда можно относительно быстро продать) Возможность получения стабильного дохода от аренды Доступность приобретения благодаря ипотечным программам Широкий выбор объектов для разных целей и бюджетов МИНУСЫ Рыночная конъюнктура и цены подвержены влиянию внешних факторов (экономическая ситуация, эпидемии и т.д.) В небольших городах спрос на недвижимость обычно ниже Необходимость дополнительных затрат на содержание — ремонт, налоги, коммунальные платежи Риски, связанные с форс-мажорными обстоятельствами (пожары, затопления и т.д.)
Во что можно инвестировать?
Рассмотрим конкретные варианты инвестиций в недвижимость, расположив их от наиболее востребованных и выгодных к менее популярным.
Новостройки под сдачу в аренду – популярный вариант инвестирования в жилую недвижимость, который первым приходит на ум при разговоре о выгодных вложениях в строительство. Многие инвесторы предпочитают именно жилые помещения, поскольку этот вариант считается менее рискованным. Заработать на недвижимости можно достаточно быстро. Вариант 1: покупка квартиры в новостройке на начальном этапе строительства с последующей перепродажей. Вариант 2: сдача квартиры в аренду. Первый вариант относительно прост: вы приобретаете квартиру за 10 миллионов рублей на стадии строительства, а после сдачи дома перепродаете ее по более высокой цене. Второй вариант потребует больше времени, но тоже может принести неплохой доход. Лучше всего приобретать недвижимость с отделкой от застройщика, чтобы можно было быстрее сдать ее в аренду. Важно учитывать ликвидность квартиры и ее привлекательность для потенциальных арендаторов. Обращайте внимание на инфраструктуру района, транспортную доступность, планировку, вид из окон, этаж и даже социальный статус соседей. Все эти факторы в итоге определят стоимость аренды и, соответственно, окупаемость инвестиций. Коммерческая недвижимость – более сложный, но потенциально прибыльный вариант. Во-первых, оформление покупки коммерческой недвижимости может быть сложнее с юридической точки зрения. Во-вторых, при выборе объекта нужно учитывать множество критериев, не столь важных для жилого фонда. В-третьих, необходимо правильно оформить нежилое помещение. Заработать на коммерческой недвижимости можно, сдавая ее в аренду компаниям или индивидуальным предпринимателям. Однако, окупаемость вложений может быть не быстрой, поскольку стоимость объектов часто довольно высока. Загородная недвижимость – менее популярна, чем квартиры и коммерческие помещения, но в последнее время ее востребованность растет. В загородном доме можно жить круглый год, а можно приобрести участок и построить дачу для отдыха. И дом, и дачу можно сдавать в аренду – на длительный срок или на выходные и праздники. Главное, чтобы объект находился в районе с развитой инфраструктурой, недалеко от города и был оснащен всеми удобствами. Наличие бани, террасы и бассейна станет дополнительным преимуществом. Инвестиции в покупку дома на этапе строительства также могут быть выгодны – можно завершить работы и перепродать готовое жилье. Или можно купить только землю и построить дом самостоятельно, воспользовавшись специальными банковскими программами и получив ипотеку на строительство под выгодный процент. Ипотечные облигации – сравнительно новый вид долгосрочных инвестиций. Ипотечные облигации – это ценные бумаги, выпускаемые банками и доступные для приобретения обычными людьми. Обеспечением по облигациям выступают права требования по ипотечным платежам от заемщиков. Доходность по ипотечным облигациям обычно выше, чем по банковским вкладам. Принцип работы прост: заемщик берет в банке ипотечный кредит на 10 млн рублей, банк выпускает ипотечные облигации на ту же сумму и выставляет их на торги. Инвесторы покупают облигации, банк получает деньги и использует их для выдачи новых кредитов, а инвесторы получают долгосрочный доход. Инвестиции в REIT (Real Estate Investment Trust): Минимально 75% активов должны быть инвестированы в недвижимость Не менее 75% прибыли должны приносить доходы от аренды Минимум 90% прибыли выплачивается инвесторам в виде дивидендов От инвесторов не требуется никаких дополнительных действий. Достаточно купить акции REIT на бирже, а все остальное берет на себя управляющая компания. REIT инвестируют в различные объекты недвижимости, такие как жилые комплексы, торговые центры, больницы и офисные здания, и сдают их в аренду. Инвесторы получают большую часть прибыли в виде дивидендов, а также могут заработать на росте стоимости ценных бумаг.
Остерегайтесь мошенников!
Там, где деньги, всегда найдутся мошенники, особенно когда речь идет о крупных суммах. Поэтому нужно проявлять максимальную бдительность, независимо от выбранного способа инвестирования. При покупке или продаже недвижимости стоит обратиться к опытному юристу, который поможет правильно оформить документы и учесть все нюансы. Сдавая недвижимость в аренду, тщательно выбирайте арендаторов, прописывайте все условия в договоре и контролируйте их соблюдение. В случае с инвестициями в ценные бумаги достаточно пользоваться надежным инвестиционным приложением.
Выводы
Инвестиции в недвижимость – это перспективный способ вложения средств. Цены на жилье, как правило, растут. Вы всегда можете использовать приобретенную квартиру, дом или коммерческое помещение по своему усмотрению. Аренда жилой и нежилой недвижимости – это долгосрочная инвестиция, которая может приносить стабильный доход на протяжении многих лет. Инвестиции в недвижимость практически исключают полную потерю вложенных средств. Однако, не стоит ожидать мгновенной прибыли, окупаемость вложений может занять несколько лет. На рынке ценных бумаг тоже не стоит рассчитывать на быстрые деньги – это долгосрочные инвестиции, которые с большой вероятностью принесут хороший доход в будущем.
