Приобретение собственного жилья – задача, требующая времени и тщательной подготовки, особенно когда речь идет об оформлении ипотечного кредита. Не стоит паниковать! Главное – четкое понимание всех этапов и ключевых моментов.
Этап 1. Выбираем банк и подаем запрос на ипотеку
- Ипотека для семей с детьми
- IT-ипотека – льготы для специалистов сферы информационных технологий
- Жилищное кредитование в сельской местности
- Специальные программы для Дальневосточного и Арктического регионов
- Военная ипотека
- Ипотечные программы для новых территорий
Преимущества этих программ – более выгодные процентные ставки, однако они сопровождаются определенными условиями, касающимися заемщика, выбранного объекта недвижимости и размера первоначального взноса.
Рекомендуем заранее продумать следующие вопросы:
- Планируете ли вы привлекать созаемщика. Совместное кредитование увеличивает шансы на одобрение большей суммы.
- Определите желаемую сумму кредита. Даже если конкретный объект еще не выбран, ориентировочная стоимость будущего жилья, наверняка, уже известна.
- Продумайте оптимальный срок кредитования. Длительный срок предполагает меньший ежемесячный платеж, но увеличивает общую переплату. И наоборот, сокращение срока ведет к росту ежемесячных выплат, но снижению переплаты по процентам. Предварительные расчеты можно сделать с помощью ипотечного калькулятора, представленного на сайте банка.
- Изучите возможности снижения процентной ставки. Например, приобретение полиса добровольного страхования может положительно повлиять на процентную ставку. Подробности уточняйте непосредственно в банке.
Не забудьте выяснить в банке полный перечень необходимых документов. Как правило, требуются паспорт, ИНН, СНИЛС и документы, подтверждающие уровень дохода. После предоставления пакета документов банк проводит оценку вашей кредитоспособности и определяет возможную сумму займа. Этот процесс занимает, как правило, не более трех рабочих дней.
Важно понимать, что для заключения ипотечной сделки потребуются средства не только на первоначальный взнос. Дополнительные расходы связаны с заказом экспертной оценки объекта недвижимости, подготовкой договора купли-продажи, оформлением договора обязательного страхования и оплатой государственной пошлины за регистрацию сделки. Не стоит забывать и о возможных затратах на ремонт приобретаемой квартиры.
Этап 2. Выбор квартиры, отвечающей вашим требованиям
После получения одобрения от банка можно приступать к поиску подходящего объекта недвижимости. Обычно на это отводится 90 дней.
Сумма, одобренная банком, является вашим ориентиром. Например, у вас есть 1 миллион рублей собственных средств, а банк готов предоставить еще 3 миллиона. В этом случае максимальная стоимость квартиры, которую вы можете рассматривать, составляет 4 миллиона рублей. При выборе более доступного жилья, например, за 3 миллиона, размер кредита будет соответственно уменьшен.
Этап 3. Подготовка необходимого пакета документов
Перечень документов устанавливается банком, но чаще всего требуются:
- Паспорта заемщика, созаемщика (если есть) и поручителя (если есть), а также паспорт продавца;
- Документы, подтверждающие уровень дохода. Если заработная плата перечисляется на карту банка, предоставляющего ипотечный кредит, данный документ может не потребоваться;
- Отчет об оценке объекта недвижимости – необходимость его предоставления уточняйте в банке;
- Документы, подтверждающие право собственности продавца на объект недвижимости, например, выписка из ЕГРН.
Воспользуйтесь возможностью заказать в банке проверку юридической чистоты сделки. Специалисты банка проверят, не находится ли недвижимость под обременением, и не претендуют ли на нее другие наследники.
Этап 4. Подписание документов и проведение расчетов
Банку требуется время на проверку предоставленной информации. После успешной проверки с вами свяжется представитель банка и пригласит на подписание документов. Далее необходимо произвести расчеты с продавцом. После получения денежных средств продавец подписывает документы, подтверждающие факт оплаты. При покупке квартиры в строящемся доме оплата производится на эскроу-счет. Средства на этом счете блокируются до завершения строительства, что является гарантией для покупателя. Использование эскроу-счета возможно и при покупке жилья на вторичном рынке, но не является обязательным условием.
Процесс оформления ипотеки становится проще благодаря сопровождению сделки представителем банка, который оказывает помощь как продавцу, так и покупателю на всех этапах, консультирует по вопросам подготовки документов и контролирует соблюдение законности. Например, проверяет факт передачи денежных средств продавцу и переоформление права собственности на покупателя.
На данном этапе банк подготавливает полный комплект документов по ипотечному кредиту, включая кредитный договор, график платежей и прочие документы, содержащие ключевую информацию о заемщике, объекте недвижимости и условиях кредитования.
Этап 5. Регистрация права собственности на квартиру
Если вы приобретаете квартиру по ипотеке у физического лица, банк самостоятельно подает документы в Росреестр для регистрации права собственности. В случае покупки у юридического лица, например, у застройщика, регистрация сделки осуществляется застройщиком. Однако покупатель также имеет право самостоятельно зарегистрировать право собственности, например, через сайт Росреестра или в МФЦ.
Важно помнить, что до полного погашения ипотечного кредита, квартира находится в залоге у банка. Продажа или дарение квартиры без согласия финансовой организации не допускается.
