Вообразите ситуацию: вы приобрели кредитную страховку на год, но неожиданно появилась возможность рассчитаться с долгом досрочно. С одной стороны, это хорошая новость. С другой — неприятный осадок от того, что деньги на страховой полис уже потрачены. Не стоит сильно расстраиваться: в некоторых случаях часть этих средств можно вернуть.
Что представляет собой кредитная страховка?
Никто не может предугадать, как сложится будущее: возможно, с имуществом, купленным в долг, произойдёт несчастье, или сам заёмщик столкнётся с проблемами со здоровьем. Таких непредсказуемых ситуаций множество. Именно поэтому банки предлагают оформить страховой полис при получении кредита — для минимизации возможных рисков. Это может быть как обязательное, так и добровольное страхование.
Обязательное страхование В случае с ипотекой обязательно страхуется имущество, выступающее в роли залога, например, приобретённая квартира. Однако если жильё ещё не построено, застраховать его сразу не получится — страховка оформляется, когда здание введено в эксплуатацию и у вас появляется право собственности на объект.
Добровольное страхование Все иные страховые полисы оформляются исключительно по желанию заёмщика. Это может быть защита автомобиля от кражи, страхование жизни или здоровья, а также оформление страховки от возможной потери прав собственности на недвижимость. Банк не имеет законного права отказать в выдаче кредита при отсутствии добровольной страховки, но он может изменить условия — например, установить более высокий процент.
Когда можно рассчитывать на возврат части денег за страховку?
Полное досрочное погашение долга Если вы закрыли кредит до окончания его срока, вы имеете право запросить возврат части суммы, потраченной на страхование. Возврат осуществляется не в полном объёме, а пропорционально оставшемуся сроку действия страхового договора. К примеру, если страховка была куплена на 12 месяцев, а кредит вы погасили спустя 2 месяца, то страховая компания может вернуть деньги за оставшиеся 10 месяцев. Важно учитывать: отсчёт ведётся с даты подачи заявления в страховую, а не с момента досрочного погашения кредита.
Важно: Если страховой полис был оформлен после 1 сентября 2020 года, банк обязан вернуть за него деньги. В случае, если вы оформили страховку ранее, необходимо проверить условия вашего договора: возможно, возврат предусмотрен индивидуально.
Период на раздумье
У вас есть 30 календарных дней с момента заключения договора, чтобы отказаться от добровольного страхования. Если в этот период страховой случай не произошёл, вы получите обратно всю уплаченную сумму. В случае наступления страхового события — возвращается только часть средств за оставшийся срок. Однако стоит иметь в виду: в ряде случаев банк может увеличить процентную ставку по кредиту, если это прописано в договоре.
Что нужно сделать, чтобы получить возврат страховки?
Автоматически деньги вам не вернут — необходимо самостоятельно подать запрос в страховую компанию. Заранее уточните список необходимых документов и подготовьте заявление на возврат.
Если кредит полностью погашен
- Составьте заявление на возврат страховой премии — можно воспользоваться шаблоном страховой компании или написать его в свободной форме.
- Приложите следующие документы:
- копию паспорта;
- чек, подтверждающий оплату полиса;
- сам полис страхования;
- кредитный договор;
- документ, подтверждающий полное погашение кредита (например, справка из банка);
- копии всех перечисленных документов.
Если вы находитесь в периоде охлаждения
- Убедитесь, что вы действительно имеете право на возврат средств.
- Напишите заявление в двух экземплярах.
- Один экземпляр передайте страховщику — лично или отправьте по почте.
- Второй оставьте себе. Обязательно попросите поставить на нём дату приёма и печать страховой компании.
Если по истечении 7 рабочих дней деньги не поступили, уточните статус вашего обращения у страховщика. При отсутствии ответа или отказе в возврате вы можете пожаловаться в Банк России или обратиться в Роспотребнадзор.
