При оформлении кредита банки нередко предлагают заёмщику приобрести страховой полис. Чтобы понять, стоит ли соглашаться на эту услугу, важно внимательно изучить предложенные условия. В этом материале мы подробно расскажем, какие бывают виды страхования, в каких ситуациях они полезны, а когда от них можно отказаться без последствий.
Страхование, обязательное по закону
Как правило, страхование при получении кредита — дело добровольное, и клиент вправе сам решать, нужна ли ему такая услуга. Однако в некоторых случаях она становится необходимостью — это касается кредитов, обеспеченных залогом. Чаще всего речь идёт о недвижимости при ипотеке или транспортных средствах при автокредите. Застраховать объект можно в любой аккредитованной страховой компании, предлагающей подходящие условия. При этом банк может порекомендовать определённого страховщика или предложить собственную программу страхования. Такой полис нужно ежегодно продлевать до полного погашения кредита. Важно понимать, что банку важно сохранить залоговое имущество в надлежащем состоянии — пригодным для использования, без повреждений. Если с объектом произойдут непредвиденные события, страховая компания компенсирует убытки. При необходимости клиент вправе сменить страховую компанию.
Дополнительные виды страхования
- Страхование внутреннего убранства жилья или недавно сделанного ремонта — дополнительная защита при ипотеке.
- Титульное страхование недвижимости — помогает избежать проблем, если выяснится, что сделка была проведена с нарушениями.
- Полис на случай утраты трудоспособности или серьёзного заболевания — страховая покрывает часть задолженности, если заёмщик больше не может работать.
- Страхование от потери источника дохода — подходит для ситуаций, когда работника уволили по инициативе работодателя или из-за ликвидации организации. Однако если увольнение произошло по инициативе самого заёмщика, воспользоваться страховкой не получится.
Нужна ли страховка вообще?
Добровольные полисы не влияют на решение о выдаче кредита — заёмщик вправе отказаться. Тем не менее у страхования есть очевидные преимущества:
- Снижение процентной ставки. Часто банки предлагают более выгодные условия кредитования, если клиент соглашается на страхование, поскольку это снижает финансовые риски.
- Дополнительная финансовая защита. В случае непредвиденных ситуаций полис может стать подстраховкой и избавить от значительных расходов.
Прежде чем принимать решение, стоит просчитать выгоду. Сравните, сколько вы заплатите по кредиту со страховкой при сниженной ставке, и сколько — без неё, но по стандартной процентной ставке. Иногда оформление полиса оказывается более выгодным вариантом.
Чем крупнее сумма займа и длительнее срок выплаты, тем выше риски — в таких случаях целесообразно оформить страховку. Если же кредит небольшой и краткосрочный, а выплаты не создают большой нагрузки на бюджет, страхование может быть необязательным.
Не забудьте внимательно изучить договор страхования: какие ситуации признаются страховыми, а какие нет. Возможно, вы решите скорректировать набор рисков по своему усмотрению.
Как отказаться от страховки после оформления
Право на отказ в течение установленного срока
Если вы подписали договор добровольного страхования, но затем передумали, вы имеете возможность расторгнуть его и вернуть уплаченные средства. Однако это возможно только при соблюдении определённых условий:
- не прошло более 30 дней с момента заключения договора (если в нём не предусмотрен более длительный срок);
- не произошло страховое событие. Если оно всё же имело место, вернуть можно лишь неиспользованную часть страховой премии.
Этот период называют «периодом охлаждения». При расторжении договора страхования банк может пересмотреть условия кредита, в том числе изменить процентную ставку — об этом стоит помнить заранее.
Если кредит погашен досрочно
Заёмщики, выплатившие кредит до установленного срока, могут рассчитывать на возврат средств за добровольную страховку, при условии, что договор страхования был заключён после 1 сентября 2020 года. В других случаях необходимо обращаться к условиям самого договора. Сумма возврата зависит от периода, прошедшего с момента оплаты полиса.
