Когда появляется возможность отложить средства, возникает задача: где лучше их сохранить без риска? Защита денег требуется не только от обмана, но и от обесценивания, поэтому многие выбирают срочные вклады или накопительные счета. Тем не менее, доверять банкам бывает страшно: неясно, что может случиться, и будет ли защита. Чтобы минимизировать риски, в России действует система страхования вкладов, обеспечивающая безопасность средств клиентов. Рассмотрим, как работает эта защита и какие преимущества она даёт вкладчикам.
Принцип работы страхования вкладов в России
Система страхования вкладов (ССВ) организована государством для защиты средств клиентов. Если банк, входящий в ССВ, признаётся несостоятельным или лишается лицензии, клиенты получают выплаты через Агентство по страхованию вкладов.
Как проверить, защищён ли ваш вклад
- Посетите сайт Банка России и убедитесь, что банк входит в список участников ССВ. Если банк указан, ваши сбережения находятся под защитой.
- Размер страхового возмещения составляет полную сумму вкладов в банке, но не превышает 1,4 миллиона рублей. В некоторых ситуациях возможна компенсация в увеличенном размере.
Когда можно получить страховое возмещение
Возврат средств происходит в случае отзыва лицензии у банка или введения моратория на выполнение его обязательств. Если финансовая организация участвует в ССВ, её клиенты вправе рассчитывать на возврат вкладов. При сумме вкладов до 1,4 миллиона рублей вы получите полное возмещение всех своих средств в одном банке. Учитывается общий размер всех вкладов и счетов.
Отдельные категории вкладчиков имеют право на получение увеличенного возмещения до 10 миллионов рублей в следующих ситуациях:
- продажа недвижимости или участка с жилым домом, садовым домом или другими постройками
- поступление безналичных денежных средств по наследству
- поступление денег по решению суда
- получение компенсаций за ущерб здоровью, жизни, имуществу, а также социальных выплат и пособий
- поступление грантов в виде субсидий
- размещение средств на счете эскроу для сделок с недвижимостью
Чтобы воспользоваться правом на повышенное возмещение, необходимо предоставить документы, подтверждающие источник поступления средств. Также важно, чтобы деньги были внесены на счёт не позднее чем за три месяца до наступления страхового события.
Какие средства подлежат страхованию
Под защитой находятся вклады и счета в рублях или иностранной валюте, принадлежащие физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Кроме того, юридические лица, указанные в законе от 23.12.2003 № 177-ФЗ, также могут претендовать на выплату, например малые предприятия, зарегистрированные в специальном реестре.
Защите подлежат средства на текущих счетах, вкладах, а также начисленные проценты. То есть страхуются деньги, размещённые на вкладах, накопительных, расчётных и карточных счетах, а также на эскроу-счетах.
Имеются исключения из системы обязательного страхования. Защите не подлежат средства:
- размещённые по депозитным сертификатам
- размещённые в зарубежных отделениях российских банков
- размещённые нотариусами, адвокатами и другими профессионалами для ведения деятельности
Также не страхуются электронные деньги и средства, переданные банку в доверительное управление.
Порядок получения страхового возмещения
Клиент, его наследник или правопреемник может обратиться в Агентство по страхованию вкладов после наступления страхового случая. Для получения выплаты потребуется заполнить заявление по установленной форме, предъявить паспорт и документы, подтверждающие право на вклад. АСВ также предоставит выписку из реестра банка с указанием суммы к выплате.
Выплата возмещения осуществляется напрямую АСВ или через выбранный агентский банк.
- Если у вас есть одновременно вклад и кредит в одном банке, размер возмещения будет пересчитан с учётом задолженности.
- Если сумма вкладов превышает долг, вы получите оставшиеся средства, а остаток можно будет вернуть после полного погашения кредита.
- Если долг больше вклада, выплату производят только после расчёта по кредиту.
Средства возвращаются в рублях. Деньги можно получить переводом на банковский счёт или наличными (для физических лиц). Средства предпринимателей для бизнеса выдаются только переводом на счёт. В случае валютных вкладов компенсация производится в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая.
АО «Банк ДОМ.РФ» включён в систему страхования вкладов и регулярно вносит соответствующие взносы в АСВ. Ваши деньги в этом банке находятся под надёжной защитой. Вы можете обратиться в отделения АО «Банк ДОМ.РФ» или воспользоваться возможностью открыть вклад дистанционно через онлайн-банк.
