Хотя вероятность получить отказ при оформлении кредитной карты невелика, она всё же остаётся. Финансовые учреждения не обязаны объяснять причины отклонения заявки, однако есть ряд распространённых факторов, которые чаще всего становятся основанием для отказа. Ниже разберём основные из них.
Причины, по которым могут не выдать кредитку
Проблемы с кредитной историей
В досье заёмщика отображаются все сведения о его долговых обязательствах — будь то потребительские кредиты, покупки в рассрочку или микрозаймы. Если вы когда-либо допускали просрочки, банк может рассматривать вас как ненадёжного клиента, опасаясь повторения ситуации. В некоторых случаях в кредитной истории появляются ошибочные записи или сведения о займах, взятых мошенниками. Важно проверять свою КИ и оспаривать некорректные данные.
Отсутствие кредитной истории
Если вы никогда не брали кредиты, банк не может спрогнозировать, как вы будете себя вести в роли заёмщика. Такая неопределённость часто приводит к отказу в выдаче карты.
Недостаточный уровень дохода
Низкий доход может свидетельствовать о невозможности погашения долговых обязательств. Даже если вы запрашиваете небольшой лимит, банк может решить, что выплаты станут для вас обременительными.
Чрезмерная долговая нагрузка
Даже при высокой зарплате заёмщик может быть перегружен выплатами по другим обязательствам. Например, при доходе в 100 000 рублей и ежемесячных платежах в 80 000 рублей, на остальные нужды остаётся всего 20 000 — и это повод для отказа. Оптимальный уровень долговой нагрузки — не выше 50% от дохода, однако многое зависит и от общей суммы поступлений.
Ошибки в анкете
Некорректные или намеренно завышенные сведения, особенно касающиеся дохода, могут привести к отказу. Банк всё равно сверит указанные данные с официальными источниками. Даже простая опечатка может сыграть злую шутку, поэтому стоит тщательно проверять заполненную информацию.
Как повысить шансы на одобрение
- Проанализируйте свою кредитную историю. Обнаружив ошибки, обратитесь в банк или бюро кредитных историй с заявлением и доказательствами, подтверждающими вашу правоту. Например, это может быть банковская выписка с отметками о своевременных платежах. Текущие просрочки необходимо устранить, а прошлые — компенсировать стабильными платежами в последнее время.
- При отсутствии КИ оформите покупку в рассрочку и строго следуйте графику погашения. Это создаст для вас положительный кредитный профиль.
- Сократите финансовую нагрузку: погасите часть действующих кредитов и закройте ненужные кредитные карты. Это улучшит соотношение ваших обязательств и доходов.
- Активно используйте банковские продукты — это поможет сформировать положительную историю взаимодействия. Например, можно открыть вклад, завести накопительный счёт, оформить дебетовую карту или перевести зарплатный проект в выбранный банк.
- Предоставьте подтверждение дополнительных источников дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду. Это повысит вашу платёжеспособность в глазах банка.
Если заявку отклонили, не стоит подавать новую немедленно. Сначала разберитесь с возможными причинами отказа и устраните их. Повторное обращение лучше делать через 1–2 месяца.
Почему стоит завести кредитную карту
Кредитка — это удобный финансовый инструмент: она позволяет мгновенно получить доступ к заёмным средствам без необходимости оформления кредита или рассрочки каждый раз при покупке. Банк не требует объяснений, на что потрачены деньги.
Кроме того, при соблюдении условий льготного периода можно пользоваться средствами без процентов. Это одно из ключевых преимуществ кредитной карты — при грамотном использовании она помогает распоряжаться деньгами эффективно и без дополнительных затрат.
