Кредитная история — важный инструмент для оценки финансовой надежности человека: она позволяет понять, насколько легко можно получить новый заем, проанализировать репутацию перед банками и выявить случаи мошенничества. В этой статье рассказываем, как бесплатно ознакомиться с собственной кредитной историей, используя лишь фамилию.
Понятие кредитной истории и её значение
Кредитная история — это совокупность сведений о том, как человек выполняет свои обязательства по кредитам и займам. Иными словами, это отражение его финансовой дисциплины.
В России такие истории начали формироваться в 2005 году, после вступления в силу Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях». Этот закон устанавливает правила формирования, хранения и предоставления таких данных.
Согласно статье 4 указанного закона, кредитная история делится на четыре раздела. В них содержатся данные о выданных займах, суммах, графике погашения и возможных просрочках.
Информация хранится в специализированных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас в России действуют шесть таких структур, крупнейшие среди них — НБКИ, ОКБ и «Русский Стандарт».
Кредитное досье появляется у человека, как только он впервые обращается за кредитом или становится поручителем. По мере использования финансовых продуктов данные в истории обновляются.
Например, получение нового займа отражается как увеличение долговой нагрузки. После полного погашения долга или завершения процедуры банкротства, запись обновляется. При этом, информация о банкротстве сохраняется.
Все записи в кредитной истории действуют в течение семи лет с момента последнего изменения, как предусмотрено законом № 218-ФЗ.
Финансовые учреждения активно используют кредитную историю при принятии решений о выдаче займов. Однако и сам человек может извлечь из неё полезную информацию, например:
- Проверить корректность данных, переданных банками;
- Выяснить, почему отказали в новом кредите;
- Узнать о попытках мошенничества или незаконного оформления займов;
- Оценить уровень своей финансовой благонадежности.
Чтобы своевременно обнаруживать ошибки или подозрительные действия, важно регулярно проверять свою кредитную историю и уметь её правильно анализировать.
Как найти и проверить кредитную историю
Личные кредитные данные находятся под защитой закона о персональных данных, поэтому доступ к ним ограничен. Получить информацию только по фамилии невозможно, если речь идет не о вас лично.
Зато владелец истории может запросить её без ограничений, подтвердив свою личность.
Как уже упоминалось, все кредитные истории находятся в распоряжении БКИ. Поскольку разные банки сотрудничают с разными бюро, первым делом нужно выяснить, в каком именно хранятся ваши данные. Это можно сделать бесплатно, и ниже мы расскажем, как.
Как определить нужное бюро кредитных историй
Информацию о месте хранения вашей кредитной истории можно получить через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), который ведет Банк России.
Проще всего отправить запрос через портал Госуслуг. Для этого понадобится подтвержденная учетная запись, зарегистрированная через банк или МФЦ.
После входа в личный кабинет достаточно перейти на страницу нужной услуги, проверить автозаполненные данные, внести изменения при необходимости и подтвердить отправку запроса. Ответ, как правило, приходит в течение нескольких минут, но в отдельных случаях возможна задержка до одного рабочего дня.
В электронном ответе перечисляются все БКИ, в которых зафиксирована ваша кредитная история. Документ может быть предоставлен в различных форматах, включая HTML-файл с активными ссылками на сайты бюро.
Также определить нужное БКИ можно через сайт Банка России, Почту России, финансовые организации или нотариуса. Однако эти методы сложнее и требуют больше времени, так что при наличии доступа к Госуслугам лучше воспользоваться именно ими.
Как получить свою кредитную историю в БКИ
Как только вы узнали, в каком БКИ хранится ваша информация, можно переходить к запросу отчета. Учтите, что данные могут быть распределены между несколькими бюро, и в каждом из них может содержаться уникальная информация. Поэтому стоит направить запрос сразу во все, чтобы получить полную картину.
Получить отчет можно различными способами: через сайт БКИ, по email, при личном визите, либо отправив нотариально заверенное заявление. Наиболее простой и быстрый способ — использование официального сайта бюро. Рассмотрим его подробнее:
- Регистрация на портале БКИ. Для регистрации потребуется подтвердить личность. Это можно сделать, обратившись в офис или воспользовавшись аккаунтом Госуслуг.
- Подача запроса. Обычно нужно просто нажать соответствующую кнопку на сайте, проверить свои данные и подтвердить отправку.
- Получение отчета. Сроки подготовки зависят от конкретного БКИ, но чаще всего отчет формируется моментально. Иногда возможна небольшая задержка.
Полученный документ можно просмотреть прямо на сайте или скачать на компьютер или телефон.
Частота запросов и стоимость услуги
Запрашивать отчет из кредитной истории можно столько раз, сколько потребуется — никаких объяснений причин не требуется. Однако бесплатно это допускается лишь дважды в год для каждого БКИ. Дополнительные запросы оплачиваются — в среднем около 500 рублей, в зависимости от тарифа конкретного бюро (статья 8 Закона № 218-ФЗ).
Также можно воспользоваться услугами посредников, например, банков, которые предлагают отчеты за отдельную плату. Это удобно, но выходит дороже, чем самостоятельное обращение.
Важно быть внимательными: в интернете можно столкнуться с мошенниками, которые выдают себя за официальные сервисы, навязывают платные услуги или предоставляют ложные сведения.
Выводы
Теперь вы знаете, что представляет собой кредитная история, какую роль она играет и как можно бесплатно её получить. Самый удобный и безопасный способ — использовать портал Госуслуг и напрямую обращаться в заинтересовавшие вас БКИ.
Если у вас накопились значительные долги, просто проверить кредитную историю недостаточно — она не исправится сама по себе. Для восстановления финансовой репутации необходимо рассматривать возможность списания долгов в рамках закона № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц.
