На итоговую прибыль по вкладу в банке напрямую влияет установленная процентная ставка. Однако даже при одинаковой ставке можно получить больший доход, если использовать опцию капитализации. Капитализация предполагает, что начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада, и в дальнейшем проценты рассчитываются уже от увеличенного размера депозита.
Как происходит начисление процентов при ежемесячной капитализации?
Самым востребованным вариантом считается именно ежемесячная капитализация. В такой схеме начисленные проценты присоединяются к телу вклада каждый месяц. Допустим, вы разместили 100 000 рублей на депозит сроком на один год под 15% годовых. Если капитализация отсутствует, то по окончании срока вы получите 115 000 рублей, где прибыль составит ровно 15 000 рублей. Однако с ежемесячным начислением процентов доход будет выше:
Разделим годовую ставку на количество месяцев в году: 15% / 12 = 1,25% ежемесячно. 1 месяц: 100 000 × 1,0125 = 101 250 2 месяц: 101 250 × 1,0125 = 102 515,625 3 месяц: 102 515,625 × 1,0125 = 103 797,07 4 месяц: 103 797,07 × 1,0125 = 105 094,534 5 месяц: 105 094,534 × 1,0125 = 106 408,215 6 месяц: 106 408,215 × 1,0125 = 107 738,318 7 месяц: 107 738,318 × 1,0125 = 109 085,047 8 месяц: 109 085,047 × 1,0125 = 110 448,61 9 месяц: 110 448,61 × 1,0125 = 111 829,218 10 месяц: 111 829,218 × 1,0125 = 113 227,083 11 месяц: 113 227,083 × 1,0125 = 114 642,422 12 месяц: 114 642,422 × 1,0125 = 116 075,452 В результате ваша прибыль составит 16 075 рублей. Таким образом, эффективная ставка по вкладу достигает 16,075% годовых, что выше начальной. Это значение и называется эффективной процентной ставкой.
Есть ли смысл выбирать вклад с капитализацией?
Использование капитализации способно увеличить доход по вкладу. Но важно учитывать, что банки нередко предлагают чуть меньшие ставки для вкладов с капитализацией, что частично снижает её преимущество. Поэтому, чтобы объективно оценить выгоду, нужно сравнивать эффективную ставку со стандартной. Выбирая вклад, следует проанализировать все условия, ведь капитализация — лишь один из многих факторов. Больше информации по выбору вклада вы найдёте в статье «Как выбрать вклад?».
