Микрофинансовые организации (МФО или МФК) давно обрели репутацию финансовых учреждений, зачастую действующих в серой зоне законодательства. Это приводит к тому, что клиенты воспринимают такие компании по-разному: для одних они становятся спасением в момент финансовой нужды, для других же МФО ассоциируются с высокими процентами и угрозами со стороны коллекторов.
МФО в свою очередь активно предлагают кредиты с коротким сроком возврата и значительными процентными ставками. В таких условиях договорные обязательства могут быть неудобными, а если заемщик не может вовремя вернуть деньги, на помощь могут прийти жесткие внутренние службы взыскания или агрессивные коллекторы.
Когда права клиентов нарушаются, многие не знают, куда можно обратиться с жалобой на МФО.
Какие нарушения могут послужить поводом для жалобы на МФО
Микрофинансовая организация обязана соблюдать условия заключенного договора: вернуть сумму займа в установленный срок, начислить проценты согласно договоренности, а также предоставить клиенту график платежей. Однако жалобы на действия МФО поступают регулярно. Какие нарушения чаще всего приводят к претензиям со стороны заемщиков?
- Отсутствие у МФО лицензии и членства в СРО;
- Штрафы и пени, превышающие 1,5 раза от суммы займа;
- Процентная ставка более 1% в день;
- Нарушение банковской тайны, раскрытие данных о долге третьим лицам;
- Нарушение закона о защите персональных данных (152-ФЗ), разглашение информации о долге;
- Психологическое давление или угрозы в случае просрочки;
- Навязывание дополнительных услуг или сборов, например, за досрочное погашение;
- Одностороннее изменение условий договора;
- Частые звонки или другие действия, нарушающие ограничения, установленные договором;
- Мошенничество, например, оформление займа без согласия клиента.
Кроме того, нередки случаи, когда МФО отказывается предоставить копии договора или другие документы. Это также является нарушением, которое подлежит обжалованию.
Закон ограничивает часы звонков коллекторов: с понедельника по пятницу – с 8:00 до 22:00, в выходные – с 9:00 до 20:00. Количество звонков также ограничено:
- Не более 8 звонков в месяц;
- Не более 2 звонков в неделю;
- Не более одного звонка в день.
Нарушения этих правил также могут стать основанием для подачи жалобы.
Ещё одним видом мошенничества является ситуация, когда МФО оформляет заем без согласия клиента. Деньги могут быть переведены на карту заемщика, а проценты начинают начисляться с момента перевода.
Пример мошеннических действий: сотрудник МФО благодарит «заемщика» за обращение, затем клиент пытается отменить действие. Однако для отмены перевода у него просят код, и таким образом он дает согласие на получение денег. Это является основанием для подачи не только жалобы, но и обращения в полицию с заявлением о мошенничестве.
Несмотря на частые нарушения со стороны МФО, заемщик имеет право законно избавиться от долгов по микрозаймам.
Как правильно составить жалобу на МФО
Перед подачей жалобы важно уточнить, нужно ли оформлять её на специальном бланке или достаточно простого письменного обращения. Для этого можно позвонить в соответствующую организацию или найти нужную информацию на официальном сайте.
При составлении жалобы необходимо указать следующие данные:
- Получатель жалобы: точное наименование МФО и ФИО руководителя, информацию можно найти на официальном сайте организации.
- Отправитель жалобы: ФИО, адрес проживания, контактные данные.
- Описание ситуации: кратко изложите детали займа: дата его получения, сумма, процентная ставка, сроки возврата, другие условия договора.
- Конкретные нарушения: укажите, какие именно действия МФО, по вашему мнению, являются незаконными.
- Требования: четко обозначьте, чего вы хотите от организации или уполномоченного органа.
Пример жалобы:
«Между мной, ФИО, и МФО «Название» был заключен договор № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ. Сумма займа составила ХХ ХХХ рублей. Я соблюдала график платежей:
- ХХ числа месяца заплачено ХХХХ рублей (Квитанция № Х от ХХ.ХХ.ХХХХ);
К жалобе следует приложить:
- Копию договора;
- Квитанции;
- Документы, подтверждающие ваши слова.
Важно: После полного погашения долга обязательно получите справку от МФО, подтверждающую, что задолженность погашена и претензий к вам нет.
Если жалоба подается по почте, рекомендуется отправить её ценным письмом с описью вложения, чтобы не возникло вопросов по поводу приложенных документов.
Куда жаловаться на МФО?
Если ваши права были нарушены, вы можете подать жалобу в различные инстанции, которые контролируют деятельность МФО.
Центробанк
Центробанк является основным органом, осуществляющим контроль за деятельностью МФО. Обращаться в ЦБ следует после того, как вы попробовали решить вопрос с самой МФО или через СРО. Жалобу можно подать через сайт ЦБ или отправить по почте. После подачи жалобы вы получите уведомление в течение 3 дней, а решение будет принято в течение 30 дней (с возможностью продления срока).
Прокуратура
Прокуратура рассматривает жалобы на нарушение законодательства, особенно в случае действий коллекторов, таких как:
- Частые звонки и СМС;
- Оскорбления и угрозы;
- Навязчивое преследование уязвимых групп населения.
Также жалобу можно подать в СРО параллельно с обращением в прокуратуру.
Полиция
Если МФО или коллекторы нарушают ваши права, угрожают или применяют силу, нужно обращаться в полицию. Также стоит подать заявление, если заем был оформлен мошенниками.
СРО
МФО обязаны быть членами саморегулируемых организаций (СРО), и вы можете обратиться в СРО для разрешения споров с организацией. Список СРО можно найти на сайте Центробанка.
Финансовый омбудсмен
С 2020 года доступна возможность подать жалобу к финансовому омбудсмену для разрешения спора с МФО. Эта опция доступна, если сумма требования не превышает 500 тыс. рублей.
