Вся информация, связанная с получением и погашением кредитов, фиксируется в кредитной истории (КИ). В этот документ вносятся сведения обо всех действиях заёмщика: от подачи заявки на кредит до просрочки по выплатам. Данные собираются и хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Причём информация об одном человеке может находиться как в одном бюро, так и сразу в нескольких.
Что понимается под обновлением кредитной истории?
Обновление КИ означает любые корректировки: добавление новой информации, удаление устаревших данных или исправление ошибок. Изменения могут касаться:
— финансовых обязательств: подачи заявок, решений кредитных организаций, поступлений платежей, возникновения просрочек, а также обращений банков или работодателей в БКИ
— личной информации: изменение фамилии, адреса проживания, данных паспорта, а также сведений о дееспособности
— просроченных платежей: за коммунальные услуги, телефон, парковку, алименты и другие долги, зафиксированные судебным решением
Каждое обращение в микрофинансовую компанию, оформление рассрочки или открытие новой кредитной карты тоже фиксируется в истории.
С какой периодичностью происходит обновление?
Кредитная история изменяется всякий раз, когда появляется новая информация. Банк обязан в течение трёх рабочих дней передать обновлённые данные в бюро. Конкретные сроки могут варьироваться — на это влияет, насколько загружен банк, в какой день недели подаются данные и как работают системы обмена информацией. Иногда сведения появляются через несколько часов, а в других случаях — только спустя несколько дней. Если речь идёт о долгах, например, за коммунальные услуги, информация передаётся спустя 10 дней после вступления в силу судебного решения.
Можно ли полностью удалить кредитную историю?
Срок хранения КИ составляет семь лет с момента последнего изменения. Если в течение этого времени в историю не вносились новые записи, она автоматически аннулируется. При этом каждая запись имеет свой собственный срок актуальности: так, если потребительский кредит был полностью выплачен 7 лет назад, а ипотека — всего 2 года назад, то информация о первом удалится, а запись по ипотеке ещё останется доступной.
Как получить доступ к своей КИ?
На портале «Госуслуги» можно узнать, в каком бюро хранится ваша кредитная история, и запросить её. Получить данные можно бесплатно дважды в год в электронном формате и один раз — на бумаге. Мы подробно рассказали об этом в статье «Как посмотреть кредитную историю».
Как убрать из кредитной истории ошибочные сведения?
Если вы заметили неточности или ошибочные данные в своём отчёте, вы вправе подать заявление в бюро с просьбой об исправлении. К заявке следует приложить подтверждающие документы. После проверки предоставленных материалов и подтверждения ошибки, БКИ внесёт изменения. Если в исправлении будет отказано, а вы уверены в своей правоте — можно обратиться в суд. Также через суд можно удалить записи, если кредит был оформлен мошенниками с использованием ваших данных. Этот процесс может занять несколько месяцев, но при положительном решении суда некорректная информация будет удалена.
Обратите внимание: удалить достоверную информацию по желанию клиента невозможно — такие обещания дают только мошенники. Чтобы улучшить кредитную историю, придётся действовать: погасить долги, а затем аккуратно погашать новые кредиты, оформленные на небольшие суммы.
